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35岁罗先生一家三口香港保险配置方案

香港保险产品种类繁多、各具特点,作为刚了解香港保险的新客户,如果想买的话,哪一款最适合呢?
  长城港险在征得客户同意后,拿2016年1月成功投保的新客户罗先生3口之家举个例子,如何进行香港保险私人订制,用最理性的思维去挑选一款合适自己的香港保险。
 


香港保险私人订制方案(整体规划):
每个家庭有每个家庭的分工不同,每个家庭的保险预算也有差异。
罗先生家庭情况:罗先生今年35岁,太太31岁,小孩1岁。
罗先生的投保需求:希望给自己和太太各买一份重疾险,按照目前内地重疾的平均治疗费用,大概需要65万左右人民币(10万美元)。
同时想买一份分红险,用来做子女教育资金兼顾自己的养老,希望每年的保费支出在20万人民币(约3万美元)以内。
 

长城港险给罗先生做了一个保险规划:
罗先生:重疾险,保额65万人民币(约10万美元),年缴保费约1.7万人民币(约2600美元),缴费20年。
罗太太:重疾险,保额65万人民币(约10万美元),年缴保费约1.5万人民币(约2300美元),缴费20年。
1岁孩子(小罗):教育储蓄险,年缴10万人民币,以后可以支持孩子大学学费,小孩30岁成家创业资金,以及罗先生夫妇自己的养老。
年缴总保费:前5年,年缴约是13.2万人民币,第6-20年,年缴3.2万人民币,在罗先生的预算内。
温馨提示:香港人民币保单及美元保单都有,建议折算成美元投保,美元保单的收益率从长期来看,要比人民币保单收益高。


二、香港保险公司保险产品种类繁多,罗先生应该如何选择?



1、选大的保险公司。其实只要是选择的是香港排名靠前的几家保险公司,都是大公司,值得信赖。
2、选热门险种。香港各家保险公司的产品性价比相差不会太远,因为香港保险竞争激烈,如果某产品劣势明显,那这个产品必然无法立足。
3、选专业且负责人的经纪人。挑选哪家公司其实不用担心,还不如多点心思来挑选第三方服务公司,保险经纪人。保倍网对香港各大保险公司持中立态度,以客户的利益为重,充分发挥经纪人的优势,在不同的保险公司中,筛选最合适客户的保险产品。
 

(一)罗先生家庭重疾险如何选择
 
以罗先生为例,长城港险简单对比一下香港3大保险公司的热门重疾险产品:
(1)、对比来看:
英国保X:重疾赔偿和结束时提取都特别高!适合对人寿保障要求高的客户。
法国安X:产品疾病覆盖范围广,保额及现金价值居于两者中间。
美国友X:重疾赔偿和结束时提取还比较高,35种早期重疾,涵盖面广,有早期重疾,可以做到早发现早治疗。
(2)、罗先生选择的结果:
罗先生目前身体健康,而且有持续锻炼的习惯,不吸烟,生活规律,建议罗先生选择保诚重疾,后期理赔时,保额会更高。
罗太太有轻微乳腺增生,刚好B公司在体检上稍微宽松,能顺利通过核保,不需要加保费,同时他们也偏重保障,希望理赔更容易些。保倍网给她建议选友邦重疾。
 

(二)罗先生家庭给小孩买的分红险如何选择?
对孩子要买的储蓄分红险,香港有哪些可以选择呢?保倍网罗列了比较有优势和代表性的三种储蓄分红险,分别是保X守护一X友X充裕未X保X隽X,请看下图

 
(1)、对比两种方案,推荐罗先生选择保X的守护一X
每年缴1.5万美金,缴5年,共缴7.5万美元。读大学(18-85岁)时,每年可提取1万美元;共能领取 58万美元;到假若85岁终老,还能留下一笔丰厚资本留给子孙。最重要的是,从小孩成功投保那刻起,小孩就拥有了一个高达47.7万的人寿保障,杠杆比例高达31倍。
通过这么一个简单的规划和对比分析,罗先生一家三口的香港保单就基本确定好了。
 

三、选保险前后需思考注意的问题
 
买之前需考虑哪些事?
决定买香港保险前,一定要问自己:
1、您买的是何种保险?保险方案是否明白?保险目的,保费,缴费期等等
2、保障期限和保障范围是什么?
3、理赔程序是什么了解了吗?
这些问题,如果个人不能解决,请尽量选择一个专业且负责任的代理人,以了解清楚。因为买保险,实际上买的是“服务”。
 

其他问答:
Q: 在内地已有社保和医保,还需要买香港商业保险?
A: 社保和医保是最基本和最基础的保障。而商业保险,则能提供更广泛,宽松,充裕的家庭保障。选择商业保险,选择的是一种更优质的生活方式。
Q: 买香港保险需要体检吗?
A: 是否体检通常取决于投保人投保额度,年龄和身体状况等因素。如需要体检,由保险公司安排在香港的诊所查体,费用由保险公司负责。
Q: 投保时要遵循“要如实告知”原则?吸烟一定要说吗?
A: 保险的基础是“最高诚信”,因此如实告知自己的生活习惯(如吸烟,喝酒等)和身体状况(是否患过重大疾病等)非常重要,因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。如果不如实相告有吸烟习惯,万一以后患上肺癌,保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。
另外,非吸烟和吸烟的费率不同。
Q:刚出生的宝宝可投保?香港重大疾病险的投保年龄是多少?
A:无论宝宝在香港出生或在内地出生,父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险!香港重疾险投保年龄通常为0岁(14天后)—— 65岁。

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