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给未成年人投保,保诚隽Sheng与守护一Sheng,哪个

客户需求:宁波冯女士想要给1岁的儿子买一份香港的分红险,有了解到保X雋X与守护一X比较适合,但是不知道哪个产品更合适自己?打算年缴10万人民币,缴费5年,这份保险是给小孩未来准备的教育或是自己的养老金。
 

长城港险规划:在详细了解了冯女士的需求后,长城港险规划师给冯女士做了设计了雋X和守护一X一样的两个方案,并且做了充分对比,帮助冯女士选择更合适自己的保险产品。
 

客户选择:经过详细的了解后,冯女士觉得保X的守护一X,能给到小孩终身充分的寿险保障,同时兼顾了分红,决定购买这款产品。
 
香港保险规划师用两份官方版本的建议书对这两个产品,做一个详细的对比说明,方便客户做选择。

一、下面做详细对比,不喜欢看对比过程的,直接看底部结论。
投保年龄:守护一X1-18岁,隽X1-65岁
最大投保保额:守护一X不超过50万美元,隽X无上限。
缴费方式:守护一X5年/10年/15年,隽X5年/10年/趸交
 
1、1岁小孩,年缴1.5万美元(约是10万美元),连续缴费5年,小孩18岁的时候开始领取?隽X和守护一X应该如何选择?
 
答:我们以两个产品的官方建议书作为参考标准。1岁小孩,年缴1.5万美元,缴费5年,总保费都是7.5万美元,都是第18年开始领取,领取金额一致,都是1万美元。主要比较守护一X哪个身故赔偿更高,哪个现金价值更多。


以下是详细对比
1、守护一X与隽X都不领取分红的条件下,现金价值的差异。守护一X的现金价值前35年比隽X的低,守护一X的身故赔偿自始自终都比隽X高,假设受保人于第五年身故,守护一X的身故赔偿约是57.8万美元,隽X约是7.75万美元,守护一X给到小孩的身故保障是隽升的7.4倍。
 
2、两者都在第15年开始领取,领取金额一致,现金价值的差异。在第18年开始领取的时候,守护一X的现金价值比隽X约低10%。守护一X的身故赔偿约是隽X的3-7倍。
 
3、身故赔偿的差异。守护一X的身故赔偿约是122万美元,现金价值是65.4万美元,隽X是的身故赔偿和现金价值都是62.8万美元,守护一X全面超过隽升,长期来看,守护一X会更好,适合未成年人。
 
4、在受保人100岁的时候。守护一X及现金价值都约是1662万美元,隽X约是1179万美元,守护一X的身故赔偿及现金价值都是隽X的1.4倍。
 
以下是上图要素提炼简表:
 
 
二、为什么隽X与守护一X的受保人的身故保障差异这么大?
答:守护一X,兼备终身人寿保障(即身故保障)和终身储蓄的功能,隽X只有终身持续功能,寿险功能几乎等于没有。
 
、现金价值分为保证部分和非保证部分,非保证部分是否存在着很大的风险?(理论上这是有风险的,但现实未必。)
答:对于非保证部分,即为红利,保X公司承诺90%分红归于客户,历史分红数据都能查阅,近5年的分红业绩都高于往年计划书数字,即使在08金融危机依旧派发红利,所以非保证部分是十分有保障的。红利每年派发 一经派发不再变更,是有保障的。
 

三、结论:
1、冯女士如果您希望儿子现在及未来获得高额人寿保障,兼顾分红,且年缴金额不超过1.5万美元,守护一生更合适。
2、如果您只是想给小孩多储蓄点钱的,超过1.5万美元,则隽X最好。
3、因为您儿子现在才1岁,而且保额美元超过50万美元,我们建议您选择守护一生,更符合保险的本质,在领取分红的同时享受高额的人寿保障。
 

四、冯女士的选择。经过详细的比较,觉得守护一X一开始就给到儿子 一个非常高额的人寿保障,在儿子成年的适合,可以减少一份寿险费用的支出,终身保障同时有一份稳定的分红,守护一X更合适一些,选择了守护一X投保。

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